Що означає передоплата
У разі передоплати ви сплачуєте всю суму або її частину до того, як отримаєте товар, до повного надання послуги або до фактичної передачі квитка. Таким чином, ви берете на себе ризик того, що інша сторона не виконає зобов’язання пізніше, із запізненням або не так, як було домовлено.
Попередня оплата не є автоматично шахрайством. Авансові платежі можуть бути обґрунтованими, наприклад, у разі виготовлення товарів на замовлення, закупівлі матеріалів, бронювання або надання послуг, що тривають тривалий час. Вирішальним є те, чи сума, мета, договірний партнер та інші умови угоди є обґрунтованими та зафіксованими в письмовій формі.
Чим більша частка суми вимагається заздалегідь і чим менше ви можете перевірити про іншу особу та пропозицію, тим більший ваш ризик. Жоден спосіб оплати та жодна окрема ознака перевірки не виключають шахрайство повністю.
Перевіряйте профіль та пропозицію разом
Дані профілю, активність, відгуки та, за наявності, ознаки верифікації можуть допомогти в оцінці. Однак вони не гарантують ані особистість особи, яка зараз здійснює операцію, ані доступність, справжність чи законність пропозиції. Навіть старий або добре оцінений обліковий запис може бути перейнятий кимось іншим.
Перед здійсненням попередньої оплати перевірте:
- чи узгоджуються опис, фотографії, ціна та місцезнаходження,
- чи надано зрозумілі відповіді на конкретні запитання,
- чи відповідає розмір платежу вартості та умовам угоди,
- чи є ім’я та роль особи, яка отримує платіж, правдоподібними,
- чи гроші мають бути перераховані третій особі або на інші рахунки без поважної причини,
- чи ціна є надзвичайно низькою або чи створюється штучний тиск щодо термінів,
- чи можливі надання актуальних додаткових фотографій або відповідних підтверджень,
- чи фотографії або текст вже використовуються в інших оголошеннях,
- чи можна зв’язатися з комерційним продавцем за контактними даними, знайденими з незалежних джерел.
Фотографія з посвідчення особи, квитанція про покупку, запис у реєстрі або відеодзвінок можуть бути підроблені або використані зловмисно і самі по собі не є доказом надійності. Не вимагайте попередньо повних копій посвідчень особи та не надсилайте їх самі без поважної причини.
Фіксуйте домовленості за допомогою функції обміну повідомленнями
Спілкуйтеся переважно через функцію обміну повідомленнями на сайті suchen.expert. Хоча можна обмінюватися зовнішніми контактними даними та посиланнями, перехід на месенджери, SMS, електронну пошту чи телефон може порушити чіткий зв’язок з оголошенням.
Перед здійсненням оплати зафіксуйте в письмовій формі:
- точний предмет угоди або обсяг послуг,
- стан, недоліки та комплектуючі,
- загальна ціна та всі додаткові витрати,
- розмір та призначення авансового платежу,
- одержувач та узгоджений спосіб оплати,
- терміни сплати подальших частин платежу,
- доставку, передачу, місце виконання та терміни,
- умови приймання або завершення робіт,
- умови скасування, повернення або відшкодування коштів,
- порядок дій у разі змін та додаткових витрат.
Після телефонної розмови або зустрічі коротко підтвердьте домовленість у повідомленні на платформі. Рахунок-фактура або письмова угода покращують документацію, але самі по собі не є доказом того, що інша сторона може або хоче виконати зобов’язання.
Щодо товарів та доставки
Перевірте, чи можливий огляд або особиста передача. У випадку з товарами високої вартості або такими, що легко підробляються, повна передоплата без попереднього огляду є особливо ризикованою.
За потреби попросіть надати актуальні фотографії з різних ракурсів та конкретні відомості щодо моделі, стану, комплектуючих та походження. Актуальне фото зменшує окремі сумніви, але не підтверджує ані право власності, ані справжність товару.
У разі доставки слід заздалегідь узгодити:
- точну адресу доставки,
- транспортну компанію,
- спосіб доставки та можливе страхування,
- хто покриває витрати на доставку,
- коли товар вважається відправленим,
- як передається номер відправлення,
- як слід діяти у разі втрати або пошкодження.
Перевіряйте номери відправлень лише на офіційному сайті транспортної компанії, на який ви зайшли самостійно. Не відкривайте посилання, які нібито вимагають сплати додаткової страхової, розмитницької або доставки плати. Навіть транспортна етикетка чи повідомлення про відправлення в електронному вигляді не є доказом того, що домовлений товар дійсно був відправлений.
Оплата при отриманні зменшує окремі ризики, але не завжди дає змогу перевірити вміст перед оплатою. Тому це також не є повним захистом.
При особистому отриманні
Якщо це дозволяють характер та вартість товару, перевірка перед оплатою може зменшити ризик, пов’язаний з попередньою оплатою. Домовтеся про зручне, добре оглядове місце передачі та, у разі високої вартості, за необхідності візьміть із собою супровідника.
Не сплачуйте надзвичайно високий резерваційний внесок лише на тій підставі, що інші зацікавлені особи вже чекають. Якщо домовлено про невеликий резерваційний внесок, зафіксуйте в письмовій формі, за що він сплачується, як довго діє резервація та за яких умов він повертається або зараховується.
Як продавець, не покладайтеся на скріншот, електронний лист або SMS із нібито підтвердженням оплати. Перед передачею товару переконайтеся у фактичному надходженні платежу виключно на вашому власному банківському або платіжному рахунку.
Щодо послуг та часткових платежів
У разі надання послуг обґрунтованими можуть бути авансові платежі за матеріали, підготовку або зарезервовані терміни. Однак уточніть, за що саме сплачується цей аванс.
У разі великих замовлень часткові платежі за перевіреними етапами виконання робіт можуть зменшити ризик для обох сторін. Домовтеся, наприклад:
- які роботи мають бути виконані перед кожною частиною платежу,
- як визначається завершення робіт,
- які витрати на матеріали включені,
- хто має право затверджувати додаткові роботи,
- коли має бути здійснений остаточний платіж,
- як вирішувати питання щодо затримок, припинення робіт або недоліків.
Часткові платежі не усувають ризик. Не здійснюйте черговий платіж лише тому, що гроші вже були сплачені. Додаткові витрати на матеріали, узгодження робіт або адміністративні збори повинні бути підтверджені прозорими документами та узгоджені в письмовій формі до їхньої сплати.
У разі робіт, що вимагають особливої кваліфікації, дозволів або страхування, перевіряйте відповідну інформацію з незалежних джерел.
Щодо квитків та заходів
Перевірте назву заходу, дату, організатора, місце, персоналізацію та можливість передачі квитка на офіційному сайті заходу або на сторінці продажу квитків. Користуйтеся офіційними каналами перепродажу або передачі квитків, якщо такі пропонуються.
Фотографія або скріншот квитка не є доказом того, що він дійсний, може бути переданий або був проданий лише один раз. QR-коди та штрих-коди можна скопіювати та передавати багаторазово. Не піддавайтеся тиску та не сплачуйте повну суму заздалегідь, спираючись лише на зображення.
Заздалегідь з’ясуйте:
- як і коли відбуватиметься передача квитка,
- чи потрібна та чи можлива зміна імені,
- чи стягуються додаткові комісії за передачу,
- які правила діють у разі скасування або перенесення заходу,
- чи взагалі обраний спосіб оплати підтримує цей вид транзакції.
Відкривайте нібито посилання на зміну імені або передачу квитка лише після того, як самостійно перейдете на офіційний сайт організатора та перевірите процес там.
Реалістично оцінюйте банківські перекази
Зазвичай вже здійснений переказ неможливо скасувати в односторонньому порядку. Тому при попередній оплаті на користь невідомої особи ризик втрати коштів є підвищеним.
Уважно перевіряйте IBAN, ім’я одержувача, суму та призначення платежу. У разі переказів у євро, для яких проводиться перевірка одержувача, ваш банк може вказати, чи відповідає введене ім’я одержувача зазначеному рахунку. Навіть повна збіжність лише підтверджує це співвідношення; вона не доводить ані особистість особи, яка здійснює операцію, ані надійність або виконання угоди. BaFin пояснює цю процедуру в розділі Перевірка одержувача при переказах.
Не здійснюйте переказ на інший рахунок лише тому, що нібито початковий рахунок заблоковано, досягнуто денного ліміту або справою займається родич. Попросіть надати зрозуміле пояснення щодо відхилення від стандартної процедури та у разі сумнівів припиніть операцію.
Правильне використання PayPal
Для придбання товарів або послуг передбачена опція PayPal «Товари та послуги». Платіж через «Друзі та родина» призначений для особистих платежів і, згідно з умовами PayPal, не підпадає під захист покупців. Якщо невідомий продавець наполягає на використанні опції «Друзі та родина» під час покупки, вам слід відмовитися від оплати. PayPal пояснює це в розділі Що таке шахрайство з оплатою за допомогою опції «Друзі та родина»?
Навіть оплата за опцією «Товари та послуги» не гарантує повернення коштів. Захист покупців PayPal поширюється лише на обґрунтовані транзакції та відповідно до чинних на той момент умов, винятків і термінів. Певні товари, особистий самовивіз або інші види транзакцій можуть бути повністю або частково виключені з програми захисту. Перед здійсненням платежу ознайомтеся з офіційними Умовами захисту покупців PayPal.
Відкривайте PayPal виключно через офіційний додаток або веб-сайт, адресу якого ви ввели самостійно. Ніколи не вводьте свій пароль PayPal та коди підтвердження на сторінці, яку вам надіслала інша особа.
Картки, пряме списання та готівка
Під час оплати карткою вводьте дані картки лише на перевіреній вами сторінці оплати, яку ви самостійно перевірили. Ніколи не повідомляйте PIN-код картки, коди безпеки або коди підтвердження іншій стороні угоди. Можливість подальшого повернення коштів (chargeback) залежить від типу картки, обставин, строків та правил постачальника послуг.
Пряме списання SEPA у разі базового прямого списання SEPA надає певні можливості повернення коштів. Однак повернення коштів не припиняє автоматично дію відповідного договору або обґрунтованої вимоги. Не надавайте дозвіл на пряме списання через невідому форму або неперевірене посилання.
Готівковий розрахунок під час передачі товару не дає можливості пізнішого технічного сторнування платежу. Перевірте товар, суму та квитанцію перед завершенням передачі. Навіть готівковий розрахунок не є повністю безпечним.
Жоден із цих способів оплати не замінює перевірку пропозиції та угоди.
Як розпізнати підроблені ескроу-сервіси, платіжні та кур’єрські служби
Шахраї можуть створювати сайти, що імітують ескроу-сервіси, платіжні системи, кур’єрські компанії або функції сайту suchen.expert. Часто вони стверджують, що вам необхідно:
- сплатити комісію для розблокування коштів,
- «підтвердити» свою картку, щоб отримати платіж,
- ввести дані онлайн-банкінгу,
- відсканувати QR-код,
- попередньо сплатити страховий внесок або вартість доставки,
- передати інший особі код підтвердження,
- повернути нібито надміру сплачену суму на інший рахунок.
Щоб отримати гроші, вам не потрібно повідомляти незнайомій особі ні свій пароль до онлайн-банкінгу, ні PIN-код, ні TAN, ні код перевірки картки, ні одноразовий код.
Якщо вам пропонують скористатися довірчою або платіжною службою, відкрийте її за офіційною адресою, яку ви самостійно знайшли, і самостійно перевірте, чи існує там конкретна операція. Не покладайтеся на логотипи, скріншоти або номер служби підтримки з надісланого посилання.
Платежі між користувачами не обробляються та не зберігаються через платіжну або довірчу службу suchen.expert. Тому не використовуйте ніякі нібито посилання suchen.expert на оплату, довірче зберігання, доставку чи виплату, а перевірте таку інформацію через офіційну контактну форму.
Подарункові сертифікати, криптовалюти та QR-коди
Подарункові коди та криптовалюти часто важко повернути після їх надсилання або підтвердження. Вимога щодо використання таких засобів оплати під час звичайної купівлі товарів чи послуг є серйозним тривожним сигналом.
QR-код може привести до платіжного доручення або на підроблену сторінку. Перед тим, як відкрити або підтвердити, перевірте адресу призначення, одержувача, суму та спосіб оплати. Не скануйте надісланий QR-код, нібито для отримання платежу або розблокування вашого рахунку.
Не сплачуйте додаткових податків, застави, гарантійних внесків або комісій за розблокування лише тому, що вам обіцяють повернути вже сплачену суму.
Ознаки небезпеки перед здійсненням платежу
Припиніть платіж і ще раз перевірте операцію, якщо:
- створюється надзвичайно сильний тиск щодо термінів,
- спілкування мають негайно перенести за межі сервісу suchen.expert,
- на запитання щодо товару, послуги чи особи даються ухильні відповіді,
- одержувач платежу змінюється без поважної причини,
- вимагається сплатити кілька частин суми різним особам,
- вас змушують здійснити платіж через функцію «Друзі та родина», подарункові сертифікати або криптовалюту,
- вам пропонують скористатися зовнішнім посиланням для оплати або доставки,
- додаткові комісії з’являються лише після першого платежу,
- інша особа відмовляється від огляду товару або обґрунтованої перевірки,
- вас просять підтвердити платіж, який ви самі не ініціювали,
- нібито служба підтримки вимагає віддаленого доступу, пароля або одноразового коду.
Більше загальних порад можна знайти в розділі Як захиститися від шахрайства на сайті suchen.expert?
Зберігайте підтверджуючі документи
Зберігайте такі дані до та після здійснення платежу:
- Оголошення, URL-адресу та ідентифікатор оголошення,
- Ім’я профілю та URL-адресу профілю,
- Повідомлення та письмові домовленості,
- Опис, зображення та ціну,
- Одержувача, IBAN або код платежу,
- Суму, дату, час та призначення платежу,
- Номери транзакцій та замовлень,
- Рахунки-фактури, інформація про доставку та передачу,
- Умови обраного способу оплати.
Зберігайте оригінальні повідомлення та платіжні документи без змін. Не публікуйте повні дані про рахунок, картку або особисті дані.
Після здійснення підозрілого авансового платежу
Не надсилайте більше грошей і не надавайте додаткових даних. Не піддавайтеся тиску через твердження, що лише ще один платіж дозволить здійснити доставку, повернення коштів або розблокування рахунку.
Негайно зверніться до свого банку, емітента картки або платіжної служби через їхні офіційні канали. Запитайте, чи можна ще зупинити, відкликати або оскаржити платіж. Повернення коштів не гарантується. Покрокові дії відрізняються залежно від способу оплати та описані в статті Що робити у разі підозрілих списань з PayPal або інших платіжних систем?
Якщо ви вводили дані для входу або коди, захистіть відповідні облікові записи з надійного пристрою. У разі виявлення підозрілих дій в обліковому записі suchen.expert дотримуйтесь вказівок статті Що робити, якщо я підозрюю несанкціонований доступ?
Повідомте про інцидент, вказавши посилання на профіль або оголошення, ідентифікатор оголошення, хронологію подій та перевірені підтверджуючі документи через офіційну контактну форму на сайті suchen.expert. Платформа може перевірити інцидент відповідно до своїх правил, але не може самостійно скасувати банківський, картковий або PayPal-платіж і не гарантує повернення коштів.
У разі фінансових збитків або конкретних підозр у шахрайстві ви можете звернутися до поліцейського відділку або, у нетермінових випадках, до онлайн-поліцейського посту. У разі безпосередньої небезпеки зателефонуйте за номером 110. Крім того, поліцейська служба профілактики злочинності надає перелік питань щодо шахрайства під час онлайн-покупок.
Збережіть докази, перш ніж видаляти повідомлення або блокувати профілі. Після цього будьте обережні щодо нібито служб повернення коштів, які обіцяють гарантоване відшкодування за умови внесення додаткової передоплати.
