Спочатку перевірте, про яку операцію йдеться
Відкрийте свій банківський додаток, додаток для картки або додаток PayPal самостійно або введіть відому адресу постачальника послуг вручну в браузері. Не використовуйте посилання з електронного листа, SMS, запиту на оплату або повідомлення.
Порівняйте суму, дату, опис транзакції, назву продавця та номер транзакції з вашими квитанціями та домовленостями. Крім того, перевірте:
- чи йдеться про передплату або автоматичний платіж,
- чи платіж здійснила особа, яка має спільні права на розпорядження рахунком, або уповноважений власник картки,
- чи продавець у виписці з рахунку вказаний під іншою назвою компанії,
- чи має місце застава, частковий платіж, конвертація валюти або подальше коригування,
- чи одна й та сама транзакція відображається лише один раз у платіжній системі та додатково як списання з зареєстрованого банківського рахунку,
- чи надійшов лише рахунок або вимога про оплату, без фактичного списання коштів.
Не сплачуйте невідомі вимоги про переказ коштів. Не телефонуйте за вказаним у них номером і не відкривайте додане посилання для оплати.
Розрізняйте невідомі та ініційовані вами самі платежі
Точно опишіть банку або платіжній системі, що саме сталося. Для розгляду справи важлива ця відмінність:
- Неавторизований платіж ви не ініціювали й не затверджували самостійно.
- Авторизований шахрайський платіж ви підтвердили самостійно, але при цьому вас ввели в оману щодо одержувача, мети, товару чи послуги.
- Помилковий платіж може стосуватися, наприклад, неправильної суми, подвійного списання коштів або покупки, здійсненої не відповідно до умов договору.
- Попередньо зазначений або зарезервований платіж ще не обов’язково остаточно зарахувано.
Переказ, який ви підтвердили самі під впливом обману, не слід неправдиво повідомляти як повністю невідому транзакцію. Натомість опишіть фактичний перебіг подій, включаючи тиск, підроблені дані або маніпуляції зі сторінкою оплати.
Які права, можливості скасування та терміни існують, залежить, зокрема, від способу оплати, авторизації, умов договору та обставин конкретного випадку.
Негайні заходи
Якщо транзакція є неправдоподібною або є підозра у шахрайстві:
1. Не надсилайте більше грошей і не надавайте додаткових даних чи кодів підтвердження.
2. Негайно зв’яжіться з банком, емітентом картки або платіжною службою через офіційний додаток, веб-сайт, який ви відкрили самостійно, або за вже відомим номером телефону.
3. Дізнайтеся, чи можна ще зупинити, відхилити, скасувати або оскаржити платіж.
4. Заблокуйте картки, що перебувають під загрозою, платіжні облікові записи або онлайн-банкінг, якщо провайдер рекомендує це зробити або якщо були розкриті дані доступу.
5. Збережіть повідомлення, квитанції про платежі та дані про транзакції.
6. Захистіть уражені рахунки та пов’язану з ними електронну пошту.
7. Повідомте suchen.expert, якщо інцидент пов’язаний з оголошенням, профілем або повідомленням на платформі.
8. У разі шахрайства, зловживання особистими даними або підозри в інших злочинах, за необхідності, подайте заяву до правоохоронних органів.
Дійте швидко, оскільки деякі можливості існують лише до остаточного виконання операції або протягом певних строків. Однак успішне блокування, відкликання або відшкодування коштів не гарантується.
Попередньо заброньовані або зарезервовані платежі
Попередньо заброньований платіж карткою або через PayPal може бути тимчасовою авторизацією. Такі резервування трапляються, наприклад, у разі застав або платежів, остаточна сума яких визначається пізніше. Вони можуть зменшити доступну суму, хоча остаточне списання ще не відбулося.
Попередня резервація може зникнути або бути замінена остаточним списанням. Однак це не означає, що кожна невідома попередня резервація є нешкідливою. Якщо ви не впізнаєте продавця, суму або привід операції, негайно зверніться до емітента картки або платіжної служби. Вони зможуть пояснити, чи можна вже оскаржити операцію, чи спочатку слід дочекатися остаточного списання.
Не скасовуйте відповідне замовлення та не сплачуйте ніякої нібито «комісії за авторизацію», доки не перевірите операцію самостійно.
У разі підозрілої транзакції через PayPal
Увійдіть у систему безпосередньо через офіційний додаток PayPal або веб-сайт PayPal, який ви відкрили самостійно. У розділі «Активність» перевірте:
- одержувача та суму,
- статус транзакції,
- джерело оплати,
- автоматичні платежі та домовленості про оплату,
- невідомі рахунки або запити на переказ коштів,
- Зміни в адресі електронної пошти, номері телефону, картках або банківських рахунках.
Сам по собі рахунок або вимога про оплату ще не означає, що платіж було здійснено. Не здійснюйте оплату, якщо не можете встановити, до чого саме вона відноситься.
Про платіж, який ви не здійснювали або не затверджували, можна повідомити як несанкціоновану операцію через систему вирішення спорів PayPal. Актуальну процедуру PayPal описує в розділі Як повідомити про несанкціоновану транзакцію або операцію з рахунком?
Якщо ви самі здійснили оплату, але не отримали товар або послугу, або вони суттєво відрізняються від опису, оберіть відповідну причину спору. Дотримуйтесь термінів, зазначених у вашому обліковому записі PayPal, та надайте відповіді на запити протягом зазначеного там часу.
Право на захист покупців PayPal не поширюється на всі види платежів, товари чи ситуації. Відповідні умови ви знайдете в офіційних Умовах захисту покупців PayPal.
Якщо у виписці з вашого банківського рахунку або рахунку картки вказано «PayPal», але ця операція не відображається у вашій історії транзакцій PayPal, зверніться як до PayPal, так і до вашого банку або емітента картки. Можливо, платіж було здійснено з іншої електронної адреси, у вигляді автоматичного платежу або за допомогою картки без прив’язки до рахунку, який ви зараз перевіряєте.
Не повідомляйте про одну й ту саму операцію з суперечливими даними до кількох інстанцій. Повідомте банк і PayPal, якщо вже триває інша процедура оскарження або повернення коштів, і дотримуйтесь інструкцій відповідного постачальника послуг.
У разі підозрілого платежу карткою
Перевірте, чи картка все ще перебуває у вашому володінні та чи не було розголошено номер картки, дані безпеки або код підтвердження. Негайно зверніться до емітента картки, якщо:
- платіж не був здійснений вами або уповноваженою особою,
- дані картки були введені на підозрілому веб-сайті,
- ваша картка загублена або вкрадена,
- може існувати невідома цифрова картка або прив’язка до електронного гаманця,
- очікуються подальші списання коштів.
Скористайтеся функцією блокування в офіційному банківському додатку, якщо вона доступна, та додатково зверніться до установи-емітента картки.
У Німеччині картки girocard та картки емітентів-учасників можна заблокувати за допомогою гарячої лінії блокування 116 116. Перевірте там, чи підключений ваш емітент картки. Цифрові картки або електронні гаманці, залежно від емітента, можуть потребувати окремого підходу.
Запитайте емітента картки про передбачену процедуру оскарження або повернення коштів (chargeback) та відповідні терміни. Можливість повернення коштів залежить, зокрема, від типу картки, авторизації, обставин та правил емітента.
У разі прямого дебету SEPA
У виписці з рахунку особливо перевірте отримувача платежу, ідентифікаційний номер кредитора, номер мандата, суму та дату списання. З’ясуйте, чи існує дійсний мандат або чинний договір.
У разі базового списання SEPA з дійсним мандатом можна вимагати повернення коштів без зазначення причин протягом восьми тижнів після списання. Якщо мандат відсутній, неавторизоване списання, як правило, можна повернути протягом 13 місяців після списання коштів з рахунку. Ці терміни пояснюються Німецьким федеральним банком у його інформації щодо списання SEPA.
У будь-якому разі негайно зверніться до свого банку і не чекайте до закінчення терміну. Крім того, з’ясуйте, як запобігти подальшим списанням коштів та як ефективно скасувати доручення.
Повернення списання не скасовує автоматично фактично існуючого договірного зобов’язання щодо оплати. Якщо вимога була обґрунтованою, можуть і надалі виникати вимоги щодо оплати або витрати. Для корпоративних прямих дебетових наказів SEPA діють інші правила; якщо у вас корпоративний рахунок, проконсультуйтеся зі своїм банком щодо конкретної процедури.
У разі банківського переказу
Якщо переказ лише заплановано або ще не виконано, негайно перевірте в системі онлайн-банкінгу, чи можна його скасувати. Крім того, зверніться до банку.
Переказ, який вже надійшов до банку або був виконаний, зазвичай не можна скасувати в односторонньому порядку. Негайно попросіть банк відкликати переказ та зв’язатися з банком-одержувачем. Чи можна ще зберегти кошти або повернути їх, залежить від стадії обробки та обставин.
У разі переказу в режимі реального часу часовий проміжок є особливо коротким. Не сплачуйте додаткову «комісію за повернення» нібито одержувачу або так званим помічникам.
Збіг результатів перевірки одержувача свідчить лише про те, що ім’я та рахунок одержувача відповідають один одному згідно з застосованою процедурою; це не доводить, що відповідна операція є надійною. BaFin пояснює це в розділі Перевірка одержувача при переказах.
Якщо ви самостійно підтвердили переказ, оскільки вас обдурили, чинили на вас тиск або ввели в оману через фальшиву особу, детально опишіть це банку. Це не означає автоматичного відшкодування коштів.
Захист рахунків та даних доступу
Якщо можуть бути порушені дані доступу, інформація про картки або коди підтвердження, дійте з надійного пристрою:
- змініть пароль відповідного платіжного або банківського рахунку,
- захистіть відповідний обліковий запис електронної пошти,
- замініть паролі, які ви використовували повторно в інших сервісах,
- перевірте пристрої, сесії, дані для відновлення та пов’язані додатки, якщо такі функції доступні,
- видаліть невідомі джерела платежів або одержувачів лише після збереження доказів,
- увімкніть додаткові заходи безпеки при вході, якщо провайдер їх підтримує.
Зміна пароля не завжди автоматично припиняє всі існуючі сесії у кожного провайдера. Зверніться до провайдера, щоб дізнатися, як можна припинити невідомі спроби доступу.
Якщо ваш обліковий запис на suchen.expert також може бути скомпрометований, дотримуйтесь інструкцій у розділі Що робити, якщо я підозрюю несанкціонований доступ?
Збереження доказів та даних про транзакції
Зберігайте інформацію в незміненому вигляді. До неї можуть належати:
- повний текст проводки,
- дата проводки та дата зарахування,
- сума та валюта,
- номер транзакції, авторизації або операції,
- одержувач, IBAN або назва продавця,
- у разі прямих дебетових операцій: ідентифікатор кредитора та номер мандата,
- ідентифікатор транзакції PayPal та її статус,
- ідентифікатор оголошення, посилання на профіль та оголошення,
- історія повідомлень та письмові домовленості,
- рахунки-фактури, інформація про замовлення та доставку,
- скріншоти підозрілих сторінок або повідомлень,
- час та спосіб підтвердження платежу.
Збережіть оригінальні повідомлення, але не відкривайте підозрілі посилання чи вкладення повторно. При передачі інформації замалюйте непотрібні дані про рахунок, картку та особисті дані. Не публікуйте повні платіжні квитанції або особисті дані інших учасників.
Крім того, запишіть, коли та через який офіційний канал ви зв’язалися з банком, платіжною службою або емітентом картки, а також який номер справи вам надали, якщо такий було присвоєно.
Повідомте suchen.expert
Якщо платіж пов’язаний з оголошенням, профілем або історією повідомлень на suchen.expert, повідомте про це через офіційну форму зв’язку. Вкажіть посилання на відповідний профіль або оголошення, ідентифікатор оголошення, період часу, коротку хронологію подій та заходи, які вже було вжито.
Не надсилайте паролі, PIN-коди, TAN-коди, одноразові коди, повні дані картки чи онлайн-банкінгу, сесійні файли cookie або повні посилання безпеки. Платіжні квитанції повинні містити лише ті дані, які необхідні для перевірки.
suchen.expert може перевіряти вміст та облікові записи в межах чинних правил. Однак платформа не може скасувати банківські або PayPal-платежі, не може гарантувати повернення коштів та не може приймати остаточних рішень щодо приватних вимог про відшкодування.
Поліція та інші органи
У разі фінансових збитків, незаконного заволодіння обліковим записом, зловживання особистими даними, підробки документів, шантажу або підозри в скоєнні іншого злочину ви можете подати заяву до відділення поліції або, у нетермінових випадках, через онлайн-приймальню поліції. У разі безпосередньої небезпеки зателефонуйте за номером 110.
Надавайте існуючий номер поліцейської справи або досьє банку чи платіжній службі лише в тому випадку, якщо він необхідний для проведення відповідної процедури. Подання заяви до поліції не замінює негайного повідомлення банку, емітента картки або PayPal і не гарантує повернення коштів.
Якщо ваші особисті дані, копії документів, що посвідчують особу, або банківські реквізити були використані зловмисно, ознайомтеся також із розділом Що робити, якщо мої особисті дані були використані зловмисно?
Після зазнання збитків будьте особливо обережними щодо нібито служб повернення коштів, слідчих або консультантів, які за попередню оплату обіцяють надійно повернути гроші. Такі контакти можуть бути частиною чергової спроби шахрайства.
