Сначала проверьте, о какой именно транзакции идет речь
Откройте приложение своего банка, карточной компании или PayPal самостоятельно либо введите известный адрес поставщика услуг вручную в браузере. Не переходите по ссылкам из электронных писем, SMS, запросов на оплату или сообщений.
Сравните сумму, дату, текст транзакции, название продавца и номер транзакции с вашими документами и договоренностями. Кроме того, проверьте:
- является ли это подпиской или автоматическим платежом,
- был ли платеж совершен совместным владельцем счета или уполномоченным держателем карты,
- указан ли продавц в выписке со счета под другим названием компании,
- имеется ли залог, частичный платеж, конвертация валюты или последующая корректировка,
- отображается ли одна и та же транзакция только один раз в системе платежей и дополнительно в виде списания с указанного банковского счета,
- поступил ли только счет или требование об оплате, без фактического списания средств.
Не оплачивайте неизвестные требования об оплате. Не звоните по указанному в них номеру телефона и не открывайте приложенную ссылку для оплаты.
Различайте неизвестные и инициированные вами самими платежи
Точно опишите банку или платежному сервису, что произошло. Для рассмотрения дела важно различать:
- Неавторизованный платеж вы ни инициировали, ни утвердили самостоятельно.
- Авторизованный мошеннический платеж вы подтвердили самостоятельно, но при этом вас ввели в заблуждение относительно получателя, цели, товара или услуги.
- Ошибочный платеж может касаться, например, неверной суммы, двойного списания или покупки, осуществленной не в соответствии с договором.
- Отмеченный или зарезервированный платеж ещё не обязательно окончательно зачислен.
Перевод, подтверждённый вами самими под влиянием обмана, не следует ложно сообщать как совершенно неизвестную транзакцию. Вместо этого опишите фактический ход событий, включая давление, поддельные данные или подделанную страницу оплаты.
Какие права, возможности отзыва и сроки существуют, зависит, в частности, от способа оплаты, авторизации, условий договора и обстоятельств конкретного случая.
Немедленные меры
Если транзакция выглядит неправдоподобной или есть подозрение в мошенничестве:
1. Не отправляйте больше денег и не передавайте дополнительные данные или коды подтверждения.
2. Незамедлительно свяжитесь с банком, эмитентом карты или платежной системой через официальное приложение, самостоятельно открытый веб-сайт или уже известный номер телефона.
3. Уточните, можно ли ещё остановить, отклонить, отменить или оспорить платеж.
4. Заблокируйте уязвимые карты, средства доступа к платежным системам или онлайн-банкинг, если поставщик рекомендует это сделать или если были раскрыты данные доступа.
5. Сохраните сообщения, квитанции об оплате и данные о транзакциях.
6. Защитите затронутые счета и связанную с ними учетную запись электронной почты.
7. Сообщите об этом на сайте suchen.expert, если инцидент связан с объявлением, профилем или сообщением на платформе.
8. В случае мошенничества, злоупотребления личными данными или подозрения в совершении иного преступления подайте заявление в полицию, если это необходимо.
Действуйте быстро, так как некоторые возможности доступны только до окончательного выполнения операции или в течение определённых сроков. Однако успешная блокировка, отзыв или возврат средств не гарантируются.
Предварительно отмеченные или зарезервированные бронирования
Предварительно отмеченный платеж по карте или через PayPal может представлять собой временную авторизацию. Такие резервирования встречаются, например, при внесении залога или при оплате, окончательная сумма которой будет определена позже. Они могут уже уменьшить доступную сумму, хотя окончательное списание ещё не произошло.
Предварительная резервация может исчезнуть или быть заменена окончательной транзакцией. Однако из этого не следует, что любая неизвестная предварительная резервация является безобидной. Если вы не узнаете продавца, сумму или повод транзакции, немедленно свяжитесь с эмитентом карты или платежной системой. Они смогут объяснить, можно ли уже подать претензию или сначала необходимо дождаться окончательной транзакции.
Не отменяйте соответствующий заказ и не вносите никакую мнимую «комиссию за авторизацию», пока не проверите операцию самостоятельно.
В случае подозрительной транзакции PayPal
Войдите в систему напрямую через официальное приложение PayPal или самостоятельно открытый веб-сайт PayPal. В разделе «Активность» проверьте:
- получателя и сумму,
- статус транзакции,
- использованный источник оплаты,
- автоматические платежи и соглашения об оплате,
- неизвестные счета или запросы на перевод средств,
- изменения адреса электронной почты, номера телефона, карт или банковских счетов.
Наличие счета или запроса на перевод средств само по себе ещё не означает, что платеж был произведён. Не оплачивайте их, если не можете их идентифицировать.
О платеже, который вы не совершали или не утверждали, можно сообщить через систему разрешения споров PayPal как о несанкционированной операции. Текущую процедуру PayPal описывает в разделе Как сообщить о несанкционированной транзакции или операции по счету?
Если вы сами произвели оплату, но не получили товар или услугу либо они значительно отличаются от описания, выберите действительно подходящую причину спора. Обратите внимание на сроки, указанные в аккаунте PayPal, и отвечайте на запросы в течение указанного там времени.
Право на защиту покупателей PayPal действует не для всех способов оплаты, товаров или ситуаций. Соответствующие условия можно найти в официальных Условиях защиты покупателей PayPal.
Если в выписке по вашему банковскому счету или карте указано «PayPal», но эта операция не отображается в истории операций PayPal, обратитесь как в PayPal, так и в свой банк или к эмитенту карты. Возможно, платеж был осуществлен с другого адреса электронной почты, посредством автоматического платежа или с помощью карты, не привязанной к проверяемому в данный момент счету.
Не сообщайте об одной и той же транзакции с противоречивыми данными в несколько организаций. Сообщите банку и PayPal, если уже ведется другая процедура оспаривания или возврата средств, и следуйте инструкциям соответствующего поставщика услуг.
В случае подозрительного платежа по карте
Проверьте, находится ли карта по-прежнему в вашем распоряжении и не были ли переданы номер карты, данные безопасности или код подтверждения. Немедленно свяжитесь с эмитентом карты, если:
- платеж не был совершен вами или уполномоченным лицом,
- данные карты были введены на подозрительном веб-сайте,
- ваша карта была утеряна или похищена,
- возможно наличие неизвестной цифровой карты или привязки к электронному кошельку,
- ожидаются дальнейшие списания.
Воспользуйтесь функцией блокировки в официальном банковском приложении, если она доступна, и дополнительно свяжитесь с учреждением-эмитентом карты.
В Германии карты girocard и карты участвующих эмитентов можно заблокировать через экстренную службу блокировки 116 116. Уточните там, подключен ли к этой службе ваш эмитент карты. Цифровые карты или кошельки, в зависимости от эмитента, могут требовать отдельного подхода.
Уточните у эмитента карты предусмотренную процедуру обжалования или возврата платежа (chargeback), а также применимые к ней сроки. Возможность возврата платежа зависит, в частности, от типа карты, авторизации, обстоятельств и правил эмитента.
В случае прямого дебетования SEPA
В выписке со счета особо обратите внимание на получателя платежа, идентификационный номер кредитора, номер мандата, сумму и дату списания. Уточните, имеется ли действующий мандат или действующий договор.
В случае базового прямого дебетования SEPA с действующим мандатом возврат может быть запрошен в течение восьми недель после списания средств без указания причин. При отсутствии мандата неавторизованное прямое дебетование, как правило, может быть возвращено в течение 13 месяцев после списания средств со счета. Эти сроки разъясняются Немецким федеральным банком в его информационных материалах по системе SEPA-дебетовых операций.
Тем не менее, немедленно свяжитесь со своим банком и не ждите истечения срока. Кроме того, уточните, как можно предотвратить дальнейшие списания и как можно эффективно отозвать доверенность.
Возврат прямого дебетования не устраняет автоматически фактически существующее договорное обязательство по оплате. Если требование было обоснованным, могут по-прежнему возникать требования об оплате или расходы. К корпоративным прямым дебетованием SEPA применяются другие правила; в случае корпоративного счета проконсультируйтесь со своим банком относительно конкретной процедуры.
В случае банковского перевода
Если перевод только запланирован или ещё не выполнен, немедленно проверьте в системе онлайн-банкинга, можно ли его отменить. Кроме того, свяжитесь с банком.
Перевод, который уже поступил в банк или был выполнен, как правило, не может быть отменён в одностороннем порядке. Незамедлительно обратитесь в банк с просьбой отозвать перевод и связаться с банком получателя. Возможность сохранения или возврата средств зависит от стадии обработки и конкретных обстоятельств.
В случае перевода в режиме реального времени временное окно для отзыва особенно мало. Не платите дополнительную «комиссию за отзыв» предполагаемому получателю или мнимым помощникам.
Совпадение результатов проверки получателя означает лишь то, что имя и счет получателя соответствуют друг другу в соответствии с применяемой процедурой; это не доказывает, что лежащая в основе сделка является законной. BaFin разъясняет это в разделе Проверка получателя при переводах.
Если вы сами подтвердили перевод, потому что вас обманули, оказали на вас давление или ввели в заблуждение ложной личностью, подробно опишите это банку. Возврат средств не происходит автоматически.
Защита счетов и данных доступа
Если могут быть затронуты данные доступа, информация о картах или коды подтверждения, действуйте с надежного устройства:
- измените пароль к затронутому платежному или банковскому счету,
- защитите связанную учетную запись электронной почты,
- замените повторно используемые пароли в других сервисах,
- проверьте устройства, сеансы, данные для восстановления и подключенные приложения, если такие функции доступны,
- удалите неизвестные источники платежей или получателей только после фиксации доказательств,
- активируйте дополнительные меры безопасности при входе в систему, если провайдер их поддерживает.
Смена пароля не всегда автоматически завершает все существующие сеансы у каждого провайдера. Уточните у провайдера, как можно прервать неизвестные сеансы доступа.
Если ваша учетная запись auf suchen.expert также может быть затронута, следуйте инструкциям в разделе Что делать, если я подозреваю несанкционированный доступ?
Сохранение доказательств и данных о транзакциях
Сохраните информацию в неизменном виде. К ней могут относиться:
- полный текст проводки,
- дата проводки и дата зачисления,
- сумма и валюта,
- номер транзакции, авторизации или операции,
- получатель, IBAN или название продавца,
- в случае прямых дебетовых операций: идентификатор кредитора и номер мандата,
- идентификатор транзакции PayPal и её статус,
- идентификатор объявления, ссылка на профиль и объявление,
- история сообщений и письменные договоренности,
- счета, информация о заказах и доставке,
- скриншоты подозрительных страниц или сообщений,
- время и тип подтверждения платежа.
Сохраните исходные сообщения, но не открывайте повторно подозрительные ссылки или вложения. При передаче информации зачеркните ненужные данные счёта, карты и личные данные. Не публикуйте полные платежные документы или личные данные других участников.
Кроме того, запишите, когда и через какой официальный канал вы связались с банком, платежной системой или эмитентом карты, а также какой номер дела вам был присвоен, если таковой был выдан.
Сообщите об этом на сайте suchen.expert
Если платеж связан с объявлением, профилем или историей переписки на сайте suchen.expert, сообщите об этом через официальную контактную форму. Укажите ссылку на соответствующий профиль или объявление, идентификатор объявления, период времени, краткую хронологию событий и уже предпринятые меры.
Не отправляйте пароли, ПИН-коды, TAN-коды, одноразовые коды, полные данные карт или онлайн-банкинга, сессионные файлы cookie или полные ссылки безопасности. В платежных документах должны быть указаны только те данные, которые необходимы для проверки.
service.expert может проверять контент и учетные записи в рамках действующих правил. Однако платформа не может отменить банковские или PayPal-платежи, не может гарантировать возврат средств и не может принимать обязательные решения по частным платежным претензиям.
Полиция и другие органы
В случае финансового ущерба, взлома счета, злоупотребления личными данными, подделки документов, шантажа или подозрения в совершении иного преступления вы можете подать заявление в полицейский участок или, в несрочных случаях, через онлайн-приемную полиции. При непосредственной опасности звоните по номеру 110.
Сообщайте банку или платежному сервису имеющийся номер полицейского дела или протокола только в том случае, если он необходим для проведения соответствующей процедуры. Подача заявления в полицию не заменяет немедленного уведомления банка, эмитента карты или PayPal и не гарантирует возмещения средств.
Если произошло неправомерное использование ваших личных данных, копий документов, удостоверяющих личность, или информации о счёте, ознакомьтесь также с разделом Что делать, если мои личные данные были использованы неправомерно?
После возникновения ущерба будьте особенно осторожны в отношении якобы существующих служб по возврату средств, следователей или консультантов, которые за предоплату обещают надежно вернуть деньги. Такие контакты могут быть частью очередной попытки мошенничества.
