Что означает предоплата
При предоплате вы вносите всю сумму или её часть до того, как получите товар, до полного оказания услуги или до фактической передачи билета. Таким образом, вы принимаете на себя риск того, что другая сторона впоследствии не выполнит свои обязательства, выполнит их с опозданием или иным образом, нежели было согласовано.
Предоплата не всегда означает мошенничество. Авансовые платежи могут быть оправданными, например, в случае изготовления товаров на заказ, закупки материалов, бронирования или оказания услуг, требующих длительного времени. Решающим фактором является то, являются ли сумма, цель, контрагент и другие условия сделки обоснованными и зафиксированными в письменной форме.
Чем выше требуемая авансовая оплата и чем меньше у вас возможностей проверить другого участника и его предложение, тем выше ваш риск. Ни один способ оплаты и ни один отдельный критерий проверки не исключают мошенничество полностью.
Проверяйте профиль и предложение вместе
Данные профиля, активность, отзывы и, при необходимости, отображаемые признаки верификации могут помочь в оценке. Однако они не гарантируют ни личность лица, действующего в данный момент, ни доступность, подлинность или законность предложения. Даже старый или хорошо оцененный аккаунт мог быть перекуплен.
Перед внесением предоплаты проверьте:
- соответствуют ли друг другу описание, фотографии, цена и местонахождение,
- даны ли понятные ответы на конкретные вопросы,
- соответствует ли требуемый платеж стоимости и условиям сделки,
- правдоподобны ли имя и роль лица, получающего платеж,
- не предполагается ли перечисление денег третьему лицу или на разные счета без понятной причины,
- не является ли цена необычно низкой или не создаётся ли искусственное давление по времени,
- можно ли предоставить актуальные дополнительные фотографии или соответствующие подтверждающие документы,
- не используются ли фотографии или текст уже в других объявлениях,
- можно ли связаться с коммерческим продавцом через контактные данные, найденные независимо.
Фотография удостоверения личности, чек о покупке, выписка из реестра или видеозвонок могут быть подделаны или использованы не по назначению и сами по себе не являются доказательством добросовестности. Не запрашивайте в качестве меры предосторожности полные копии удостоверений личности и не отправляйте их сами без веских оснований.
Фиксируйте договоренности с помощью функции обмена сообщениями
Предпочтительно общайтесь через функцию обмена сообщениями на сайте suchen.expert. Хотя можно обмениваться внешними контактными данными и ссылками, переход на мессенджеры, SMS, электронную почту или телефон может нарушить отслеживаемую связь с объявлением.
Перед оплатой зафиксируйте в письменной форме:
- точный предмет или объем услуг,
- состояние, недостатки и комплектующие,
- общую цену и все дополнительные расходы,
- сумму и цель авансового платежа,
- получателя и согласованный способ оплаты,
- сроки оплаты последующих частичных платежей,
- доставку, передачу, место оказания услуг и сроки,
- условия приемки или завершения работ,
- условия отмены, возврата или возмещения,
- порядок действий в случае изменений и дополнительных расходов.
После телефонного разговора или встречи кратко подтвердите достигнутые договоренности в сообщении на платформе. Счёт или письменное соглашение улучшают документацию, но сами по себе не являются доказательством того, что другая сторона может или хочет выполнить свои обязательства.
В случае с товарами и доставкой
Проверьте, возможен ли осмотр или личная передача товара. В случае с дорогостоящими или легко поддающимися подделке товарами полная предоплата без проверки является особенно рискованной.
При необходимости попросите предоставить актуальные фотографии с разных ракурсов, а также конкретные сведения о модели, состоянии, комплектации и происхождении. Актуальная фотография снижает отдельные факторы неопределённости, но не подтверждает ни право собственности, ни подлинность.
При отправке товара следует заранее согласовать:
- точный адрес доставки,
- транспортную компанию,
- способ доставки и возможную страховку,
- кто оплачивает расходы на доставку,
- когда товар считается отправленным,
- как будет передан номер отправления,
- как следует действовать в случае потери или повреждения.
Проверяйте номера отправлений только на официальном сайте транспортной компании, на который вы зашли самостоятельно. Не открывайте ссылки, в которых якобы требуется оплата дополнительной страховки, сбора за распаковку или доставки. Даже транспортная накладная или уведомление о отправке в электронном виде не являются доказательством того, что согласованный товар действительно был отправлен.
Оплата наложенным платежом снижает отдельные риски, но не всегда позволяет проверить содержимое перед оплатой. Поэтому она также не является полной гарантией безопасности.
При личном получении
Если это позволяют характер и стоимость товара, проверка перед оплатой может снизить риск, связанный с предоплатой. Договоритесь о подходящем, хорошо просматриваемом месте передачи и, в случае дорогостоящих посылок, при необходимости возьмите с собой сопровождающего.
Не оплачивайте необычно высокую плату за бронирование только на том основании, что другие заинтересованные лица уже ждут. Если договариваются о небольшом бронировании, зафиксируйте в письменной форме, за что оно уплачивается, как долго действует бронирование и при каких условиях оно возвращается или зачисляется в счет оплаты.
Как продавец, не полагайтесь на скриншот, электронное письмо или SMS с якобы подтверждением оплаты. Перед передачей товара убедитесь в фактическом поступлении платежа исключительно на открытый вами банковский или платежный счет.
В случае оказания услуг и частичных платежей
При оказании услуг могут быть оправданы разумные авансовые платежи за материалы, подготовку или зарезервированные сроки. Однако уточните, какое конкретное вознаграждение соответствует данному авансовому платежу.
При крупных заказах частичные платежи, производимые по проверяемым этапам выполнения работ, могут снизить риск для обеих сторон. Договоритесь, например:
- какие работы должны быть выполнены перед каждым платежом,
- как будет подтверждаться завершение работ,
- какие затраты на материалы включены в сумму,
- кто имеет право утверждать дополнительные работы,
- когда наступает срок окончательного платежа,
- как будут решаться вопросы, связанные с задержками, прекращением работ или дефектами.
Поэтапные платежи не устраняют риск. Не производите очередной платеж только потому, что часть суммы уже была выплачена. Дополнительные расходы на материалы, согласование работ или административные сборы должны быть подкреплены понятными документами и согласованы в письменной форме до их оплаты.
В случае работ, требующих особой квалификации, разрешений или страхования, проверьте соответствующую информацию из независимых источников.
В отношении билетов и мероприятий
Проверьте название мероприятия, дату, организатора, место, персональные данные и возможность передачи билета на официальном сайте мероприятия или продажи билетов. Используйте официальный канал перепродажи или передачи билета, если таковой предлагается.
Фотография или скриншот билета не являются доказательством его действительности, возможности передачи или того, что он был продан только один раз. QR-коды и штрих-коды можно скопировать и передать несколько раз. Не поддавайтесь давлению и не оплачивайте полную стоимость заранее, основываясь исключительно на изображении.
Заранее уточните:
- как и когда будет передана билет,
- требуется ли и возможна ли смена имени,
- взимаются ли дополнительные сборы за передачу,
- какие правила действуют в случае отмены или переноса мероприятия,
- поддерживает ли выбранный способ оплаты данную операцию.
Открывайте ссылки, якобы предназначенные для смены имени или передачи билета, только после того, как самостоятельно зайдёте на официальный сайт организатора и проверите процедуру там.
Реалистично оценивайте банковский перевод
Уже выполненный перевод, как правило, нельзя отменить в одностороннем порядке. Поэтому при предоплате неизвестному лицу риск потери средств повышается.
Внимательно проверьте IBAN, имя получателя, сумму и назначение платежа. При переводах в евро, для которых проводится проверка получателя, ваш банк может показать, соответствует ли введенное имя получателя указанному счету. Даже полное совпадение подтверждает лишь это соотношение; оно не доказывает ни личность действующего лица, ни добросовестность, ни исполнение сделки. BaFin разъясняет эту процедуру в разделе Проверка получателя при переводах.
Не перечисляйте средства на другой счет только потому, что якобы исходный счет заблокирован, достигнут дневной лимит или за него отвечает родственник. Попросите предоставить понятное объяснение отклонения от нормы и, в случае сомнений, прервите операцию.
Правильное использование PayPal
Для покупки товаров или услуг предусмотрена опция PayPal «Товары и услуги». Оплата через «Друзья и семья» предназначена для личных платежей и, согласно условиям PayPal, не подпадает под действие программы защиты покупателей. Если неизвестный продавец настаивает на использовании опции «Друзья и семья» при покупке, вам следует отказаться от оплаты. PayPal объясняет это в разделе Что такое мошенничество с оплатой через опцию «Друзья и семья»?
Даже оплата по опции «Товары и услуги» не гарантирует возмещения средств. Программа защиты покупателей PayPal действует только в отношении правомерных транзакций и в соответствии с действующими на данный момент условиями, исключениями и сроками. Определённые товары, самовывоз или другие виды транзакций могут быть полностью или частично исключены из программы. Перед оплатой ознакомьтесь с официальными Условиями программы защиты покупателей PayPal.
Запускайте PayPal исключительно через официальное приложение или самостоятельно введенный веб-сайт. Никогда не вводите свой пароль PayPal и коды подтверждения на странице, присланной вам другим лицом.
Карты, прямой дебет и наличные
При оплате картой вводите данные карты только на надежной платежной странице, которую вы самостоятельно проверили. Никогда не сообщайте PIN-код карты, коды безопасности или коды подтверждения другой стороне сделки. Возможность последующего возврата средств зависит от типа карты, обстоятельств, сроков и правил поставщика.
Прямой дебет SEPA в рамках базового прямого дебета SEPA предоставляет определенные возможности возврата средств. Однако возврат средств не приводит к автоматическому расторжению лежащего в основе договора или аннулированию обоснованного требования. Не выдавайте мандат на прямой дебет через неизвестную форму или непроверенную ссылку.
Наличный расчёт при передаче товара не позволяет впоследствии произвести технический возврат. Проверьте товар, сумму и квитанцию до завершения передачи. Даже оплата наличными не лишена рисков.
Ни один из этих способов оплаты не заменяет проверку предложения и соглашения.
Как распознать поддельные эскроу-сервисы, платежные системы и службы доставки
Мошенники могут создавать сайты, имитирующие эскроу-сервисы, платежные системы, курьерские компании или функции сайта suchen.expert. Часто утверждается, что вам необходимо:
- уплатить комиссию для разблокировки средств,
- «подтвердить» свою карту, чтобы получить платеж,
- ввести данные для онлайн-банкинга,
- отсканировать QR-код,
- авансировать страховую или транспортную плату,
- передать код подтверждения другому лицу,
- вернуть якобы излишне уплаченную сумму на другой счет.
Для получения денег вам не нужно сообщать постороннему лицу ни пароль к онлайн-банкингу, ни PIN-код, ни TAN, ни код проверки карты, ни одноразовый код.
Если вам предлагают воспользоваться доверительной или платежной услугой, откройте её по официальному адресу, который вы сами нашли, и самостоятельно проверьте, существует ли там данная операция. Не полагайтесь на логотипы, скриншоты или номер службы поддержки, указанные в присланной ссылке.
Платежи между пользователями не обрабатываются и не хранятся через платежный или эскроу-сервис suchen.expert. Поэтому не используйте никакие мнимые ссылки suchen.expert для оплаты, эскроу, отправки или вывода средств, а проверьте достоверность заявления через официальную контактную форму.
Купоны, криптовалюты и QR-коды
Купонные коды и криптовалюты после отправки или подтверждения зачастую трудно вернуть. Требование использовать такие средства оплаты при обычной покупке товаров или услуг является серьезным сигналом тревоги.
QR-код может привести к платежному поручению или на поддельную страницу. Перед открытием или подтверждением проверьте адрес назначения, получателя, сумму и способ оплаты. Не сканируйте присланный QR-код якобы для получения платежа или разблокировки вашего счёта.
Не платите дополнительные налоги, залог, гарантийный взнос или комиссию за разблокировку только потому, что вам обещают возместить уже уплаченную сумму.
Предупреждающие сигналы перед оплатой
Прервите оплату и проверьте процесс заново, если:
- на вас оказывается необычно сильное давление со стороны собеседника,
- предлагается немедленно перенести общение за пределы платформы suchen.expert,
- на вопросы о товаре, услуге или личности даются уклончивые ответы,
- получатель платежа меняется без понятной причины,
- требуются несколько частичных платежей разным лицам,
- навязывается оплата через функцию «Друзья и семья», подарочные сертификаты или криптовалюту,
- вам предлагают использовать внешнюю ссылку для оплаты или отправки,
- дополнительные комиссии появляются только после первого платежа,
- другой человек отказывается от осмотра товара или понятной проверки,
- от вас требуют подтвердить платеж, который вы не инициировали самостоятельно,
- мнимая служба поддержки запрашивает удалённый доступ, пароль или одноразовый код.
Дополнительные общие рекомендации см. в разделе «Как защитить себя от мошенничества на сайте suchen.expert?»
Сохраняйте подтверждающие документы
Сохраняйте следующие данные до и после оплаты:
- объявление, URL и ID объявления,
- имя профиля и URL-адрес профиля,
- сообщения и письменные договоренности,
- описание, фотографии и цена,
- получатель, IBAN или идентификатор платежа,
- сумма, дата, время и назначение платежа,
- Номера транзакций и заказов,
- Счета, информация о доставке и передаче,
- Условия выбранного способа оплаты.
Храните исходные сообщения и платежные документы в неизменном виде. Не публикуйте полные данные счёта, карты или личные данные.
После подозрительного авансового платежа
Не отправляйте больше денег и не сообщайте дополнительные данные. Не поддавайтесь давлению со стороны мошенников, утверждающих, что только очередной платеж позволит осуществить доставку, возврат средств или разблокировать счёт.
Незамедлительно свяжитесь со своим банком, эмитентом карты или платежной системой через их официальные каналы. Уточните, можно ли ещё остановить, отменить или оспорить платеж. Возврат средств не гарантируется. Действия различаются в зависимости от способа оплаты и описаны в статье Что делать при подозрительных списаниях с PayPal или других платежных систем?
Если вы вводили учетные данные или коды, заблокируйте соответствующие учетные записи с надежного устройства. При обнаружении подозрительной активности в учетной записи suchen.expert следуйте инструкциям статьи Что делать, если я подозреваю несанкционированный доступ?
Сообщите об этом случае, указав ссылку на профиль или объявление, ID объявления, хронологию событий и проверенные подтверждающие документы через официальную контактную форму сайта suchen.expert. Платформа может проверить инцидент в соответствии со своими правилами, но не может самостоятельно отменить банковский перевод, платеж по карте или через PayPal и не гарантирует возмещение средств.
В случае финансового ущерба или конкретных подозрений в мошенничестве вы можете обратиться в полицейский участок или, в несрочных случаях, в онлайн-дежурную службу полиции. При непосредственной опасности звоните по номеру 110. Кроме того, служба полицейской профилактики преступности предоставляет контрольный список по предотвращению мошенничества при онлайн-покупках.
Сохраните доказательства, прежде чем удалять сообщения или блокировать профили. В дальнейшем будьте осторожны с якобы специализированными службами по возврату средств, которые обещают гарантированный возврат денег в обмен на дополнительную предоплату.
