Cosa significa un pagamento anticipato
Con un pagamento anticipato versa l'intero importo o una parte di esso prima di ricevere il prodotto, che un servizio sia stato completamente eseguito o che un biglietto sia stato trasferito validamente. Assume quindi il rischio che l'altra parte in seguito non adempia, lo faccia in ritardo o in modo diverso da quanto concordato.
Un pagamento anticipato non è automaticamente una frode. Gli acconti possono essere comprensibili, ad esempio, per beni realizzati su misura, acquisto di materiali, prenotazioni o servizi di lunga durata. È determinante che l'importo, la finalità, la controparte contrattuale e la successiva gestione siano plausibili e documentati per iscritto.
Quanto più elevata è la quota richiesta in anticipo e quanto meno può verificare sull'altra persona e sull'offerta, tanto maggiore è il Suo rischio. Nessun metodo di pagamento e nessun singolo elemento di verifica escludono completamente le frodi.
Verificare insieme il profilo e l'offerta
I dati del profilo, le attività, le valutazioni e gli eventuali indicatori di verifica visualizzati possono aiutare nella valutazione. Tuttavia, non garantiscono né l'identità della persona che agisce attualmente né la disponibilità, l'autenticità o la legalità dell'offerta. Anche un account meno recente o ben valutato può essere stato preso sotto controllo.
Prima di un pagamento anticipato, verifichi:
- se descrizione, immagini, prezzo e posizione corrispondono,
- se alle domande specifiche vengono date risposte comprensibili e verificabili,
- se il pagamento richiesto è adeguato al valore e allo svolgimento della transazione,
- se il nome e il ruolo della persona che riceve il pagamento sono plausibili,
- se il denaro deve essere inviato a una terza persona o a conti variabili senza un motivo comprensibile,
- se il prezzo è insolitamente basso o viene creata un'urgenza artificiale,
- se sono possibili ulteriori foto recenti o prove adeguate,
- se immagini o testi vengono già utilizzati in altre offerte,
- se un fornitore commerciale è raggiungibile tramite dati di contatto reperiti indipendentemente.
Una foto di un documento d'identità, una ricevuta d'acquisto, un'iscrizione in un registro o una videochiamata possono essere falsificati o utilizzati abusivamente e, da soli, non sono prove di affidabilità. Non richieda preventivamente copie complete di documenti d'identità e non ne invii neppure personalmente senza un motivo comprensibile.
Documentare gli accordi tramite la funzione di messaggistica
Comunichi preferibilmente tramite la funzione di messaggistica di suchen.expert. È possibile scambiare dati di contatto esterni e link, ma un passaggio a servizi di messaggistica, SMS, e-mail o telefono può interrompere il collegamento ricostruibile con l'annuncio.
Prima di pagare, metta per iscritto:
- l'oggetto esatto o l'ambito del servizio,
- lo stato, i difetti e gli accessori,
- il prezzo totale e tutti i costi aggiuntivi,
- l'importo e la finalità del pagamento anticipato,
- il destinatario e il metodo di pagamento concordato,
- la scadenza degli ulteriori pagamenti parziali,
- la spedizione, la consegna a mano, il luogo della prestazione e i termini,
- i requisiti per l'accettazione o il completamento,
- le condizioni di annullamento, restituzione o rimborso,
- la gestione delle modifiche e dei maggiori costi.
Confermi poi brevemente in un messaggio sulla piattaforma gli accordi presi durante una telefonata o un incontro. Una fattura o un accordo scritto migliorano la documentazione, ma non dimostrano da soli che l'altra persona possa o voglia adempiere.
Per prodotti e spedizioni
Verifichi se è possibile un'ispezione o una consegna di persona. Per prodotti di valore o facilmente falsificabili, un pagamento anticipato completo senza verifica è particolarmente rischioso.
Se necessario, chieda foto recenti da ulteriori prospettive e informazioni specifiche su modello, stato, accessori e provenienza. Una foto recente riduce alcune incertezze, ma non dimostra né la proprietà né l'autenticità.
Per una spedizione dovrebbe concordare in anticipo:
- l'indirizzo di consegna esatto,
- l'impresa di spedizioni,
- il tipo di spedizione e l'eventuale assicurazione,
- chi sostiene le spese di spedizione,
- quando il prodotto è considerato spedito,
- come viene comunicato il numero di spedizione,
- come procedere in caso di perdita o danneggiamento.
Verifichi i numeri di spedizione solo sul sito ufficiale dell'impresa di spedizioni aperto personalmente. Non apra link che richiedono una presunta commissione aggiuntiva di assicurazione, sblocco o consegna. Anche un'etichetta di spedizione o una spedizione annunciata elettronicamente non dimostrano che l'oggetto concordato sia stato effettivamente consegnato per la spedizione.
Il contrassegno riduce alcuni rischi, ma non consente sempre di verificare il contenuto prima del pagamento. Non costituisce quindi neppure una protezione completa.
Per il ritiro di persona
Se il tipo e il valore del prodotto lo consentono, una verifica prima del pagamento può ridurre il rischio del pagamento anticipato. Concordi un luogo di consegna adeguato e ben visibile e, per valori più elevati, si faccia eventualmente accompagnare.
Non paghi una commissione di prenotazione insolitamente alta soltanto con la motivazione che altri interessati stanno già aspettando. Se viene concordato un piccolo pagamento di prenotazione, documenti per iscritto per cosa viene pagato, quanto dura la prenotazione e a quali condizioni viene rimborsato o conteggiato nel prezzo.
Come venditore, non dovrebbe fare affidamento su screenshot, e-mail o SMS con presunte conferme di pagamento. Verifichi l'effettivo pagamento ricevuto esclusivamente nel Suo conto bancario o di pagamento aperto personalmente, prima di consegnare il prodotto.
Per servizi e pagamenti parziali
Per i servizi, acconti adeguati per materiali, preparazione o appuntamenti riservati possono essere comprensibili. Chiarisca tuttavia quale prestazione concreta corrisponde al pagamento anticipato.
Per incarichi più grandi, pagamenti parziali dopo fasi di prestazione verificabili possono ridurre il rischio per entrambe le parti. Concordi, ad esempio:
- quale prestazione deve essere eseguita prima di ogni rata,
- come viene accertato il completamento,
- quali costi dei materiali sono inclusi,
- chi può autorizzare lavori aggiuntivi,
- quando scade il pagamento finale,
- come gestire ritardi, interruzioni o difetti.
I pagamenti parziali non eliminano il rischio. Non paghi un'altra rata soltanto perché è già stato versato denaro. Le commissioni aggiuntive per materiali, autorizzazioni o amministrazione dovrebbero essere documentate in modo verificabile e concordate per iscritto prima del pagamento.
Per attività che richiedono qualifiche, autorizzazioni o assicurazioni particolari, verifichi le relative informazioni tramite fonti indipendenti.
Per biglietti ed eventi
Verifichi l'evento, la data, l'organizzatore, il posto, la personalizzazione e la trasferibilità sul sito ufficiale dell'evento o dei biglietti. Utilizzi una modalità ufficiale di rivendita o trasferimento, se disponibile.
Una foto o uno screenshot di un biglietto non dimostrano che sia valido, trasferibile o venduto una sola volta. Codici QR e codici a barre possono essere copiati e ceduti più volte. Non si lasci spingere a pagare integralmente in anticipo sulla sola base di un'immagine.
Chiarisca in anticipo:
- come e quando viene trasferito il biglietto,
- se un cambio di nome è necessario e possibile,
- se si applicano commissioni aggiuntive di trasferimento,
- quali regole valgono in caso di annullamento o spostamento,
- se il metodo di pagamento scelto copre effettivamente questo tipo di transazione.
Apra presunti link per il cambio di intestazione o il trasferimento solo dopo aver aperto personalmente il sito ufficiale dell'organizzatore e verificato lì l'operazione.
Valutare realisticamente il bonifico bancario
Un bonifico già eseguito non può generalmente essere stornato unilateralmente. Un pagamento anticipato a una persona sconosciuta aumenta quindi il rischio di perdita.
Verifichi attentamente IBAN, nome del destinatario, importo e causale. Per bonifici in euro soggetti alla verifica del beneficiario, la Sua banca può indicare se il nome del destinatario inserito corrisponde al conto indicato. Anche una corrispondenza completa conferma soltanto questa attribuzione; non dimostra né l'identità della persona che agisce né l'affidabilità o l'adempimento della transazione. La BaFin spiega la procedura in Verifica del beneficiario nei bonifici.
Non effettui un bonifico a un altro conto soltanto perché si sostiene che quello originario sia bloccato, che sia stato raggiunto il limite giornaliero o che sia responsabile un parente. Chieda una spiegazione comprensibile della differenza e interrompa in caso di dubbio.
Utilizzare correttamente PayPal
Per l'acquisto di un prodotto o servizio è prevista l'opzione PayPal «Beni e servizi». Un pagamento tramite «Amici e familiari» è destinato a pagamenti personali e, secondo le condizioni PayPal, non rientra nella Protezione acquisti. Se un venditore sconosciuto insiste su «Amici e familiari» per un acquisto, dovrebbe rifiutare il pagamento. PayPal lo spiega in Cos'è la frode nei pagamenti con l'opzione «Amici e familiari»?
Anche un pagamento per «Beni e servizi» non garantisce un rimborso. La Protezione acquisti PayPal si applica soltanto alle transazioni ammissibili e alle condizioni, esclusioni e scadenze attualmente previste. Determinati prodotti, ritiri di persona o altri tipi di transazioni possono essere esclusi totalmente o parzialmente. Prima di pagare, verifichi le condizioni ufficiali della Protezione acquisti PayPal.
Apra PayPal esclusivamente tramite l'app ufficiale o il sito inserito personalmente. Non inserisca mai la Sua password PayPal e i codici di conferma in una pagina inviata dall'altra persona.
Carte, addebiti diretti e contanti
Per un pagamento con carta, dovrebbe inserire i dati della carta solo in una pagina di pagamento verificabile che ha controllato indipendentemente. Non comunichi mai all'altra parte contrattuale il PIN della carta o codici di sicurezza o di conferma. La possibilità di un successivo chargeback dipende dal tipo di carta, dai fatti, dai termini e dalle regole del fornitore.
Un addebito diretto SEPA offre determinate possibilità di rimborso nel caso di un addebito diretto SEPA Core. Tuttavia, un rimborso non pone automaticamente fine a un contratto sottostante o a una richiesta fondata. Non conceda un mandato di addebito diretto tramite un modulo sconosciuto o un link non verificato.
Il pagamento in contanti alla consegna non consente un successivo storno tecnico. Verifichi il prodotto, l'importo e la ricevuta prima di concludere la consegna. Anche un pagamento in contanti comporta rischi.
Nessuno di questi metodi di pagamento sostituisce la verifica dell'offerta e dell'accordo.
Riconoscere servizi falsi di deposito fiduciario, pagamento e spedizione
I truffatori possono imitare pagine che sembrano un servizio di deposito fiduciario, un servizio di pagamento, un corriere o una funzione di suchen.expert. Spesso affermano che deve:
- pagare una commissione affinché il denaro venga sbloccato,
- «verificare» la Sua carta per ricevere un pagamento,
- inserire credenziali dell'online banking,
- scansionare un codice QR,
- anticipare una commissione di assicurazione o spedizione,
- comunicare un codice di conferma all'altra persona,
- restituire un presunto importo pagato in eccesso a un altro conto.
Per ricevere denaro, non deve comunicare a una persona estranea né la password dell'online banking né PIN, TAN, codice di sicurezza della carta o codice monouso.
Se viene proposto un servizio di deposito fiduciario o pagamento, lo apra tramite un indirizzo ufficiale ricercato personalmente e verifichi indipendentemente che l'operazione concreta esista. Non faccia affidamento su loghi, screenshot o un numero di assistenza contenuti nel link inviato.
I pagamenti tra utenti non vengono elaborati o custoditi tramite un servizio di pagamento o deposito fiduciario di suchen.expert. Non utilizzi quindi presunti link suchen.expert di pagamento, deposito fiduciario, spedizione o accredito, ma verifichi l'affermazione tramite il modulo di contatto ufficiale.
Buoni, criptovalute e codici QR
I codici di buoni e le criptovalute sono spesso difficili da recuperare dopo la trasmissione o la conferma. Una richiesta di questi mezzi di pagamento per un normale acquisto di prodotti o servizi è un rilevante segnale di allarme.
Un codice QR può portare a un ordine di pagamento o a una pagina falsa. Prima di aprire o confermare, verifichi l'indirizzo di destinazione, il destinatario, l'importo e il metodo di pagamento. Non scansioni codici QR inviati per ricevere presumibilmente un pagamento o sbloccare il Suo account.
Non paghi ulteriori imposte, cauzioni, garanzie o commissioni di sblocco soltanto perché Le viene promesso il successivo rimborso dell'importo già pagato.
Segnali di allarme prima del pagamento
Interrompa il pagamento e verifichi nuovamente l'operazione se:
- viene creata un'urgenza insolitamente forte,
- la comunicazione deve essere immediatamente spostata fuori da suchen.expert,
- le domande su prodotto, servizio o identità ricevono risposte evasive,
- il destinatario del pagamento cambia senza un motivo comprensibile,
- vengono richiesti più importi parziali per persone diverse,
- viene imposto un pagamento tramite «Amici e familiari», buoni o criptovalute,
- Le viene chiesto di utilizzare un link esterno di pagamento o spedizione,
- compaiono commissioni aggiuntive soltanto dopo il primo pagamento,
- l'altra persona rifiuta un'ispezione o una verifica ragionevole,
- Le viene chiesto di confermare un pagamento non avviato personalmente,
- una presunta assistenza richiede accesso remoto, password o codice monouso.
Ulteriori indicazioni generali sono disponibili in Come posso proteggermi dalle frodi su suchen.expert?
Conservare le ricevute
Prima e dopo il pagamento, salvi:
- l'annuncio, l'URL e l'ID dell'annuncio,
- il nome del profilo e l'URL del profilo,
- i messaggi e gli accordi scritti,
- la descrizione, le immagini e il prezzo,
- il destinatario, l'IBAN o l'identificativo di pagamento,
- l'importo, la data, l'ora e la causale,
- i numeri delle transazioni e degli ordini,
- fatture e informazioni su spedizione e consegna,
- le condizioni del metodo di pagamento concordato.
Conservi inalterati i messaggi originali e le ricevute di pagamento. Non pubblichi dati bancari, delle carte o personali completi.
Dopo un pagamento anticipato sospetto
Non invii altro denaro e non condivida dati aggiuntivi. Non si lasci mettere sotto pressione dall'affermazione che soltanto un ulteriore pagamento potrebbe consentire la consegna, il rimborso o lo sblocco dell'account.
Contatti immediatamente la Sua banca, l'emittente della carta o il servizio di pagamento tramite il suo canale ufficiale. Chieda se un pagamento può ancora essere fermato, richiamato o contestato. Il recupero non è garantito. I passaggi differiscono in base al metodo di pagamento e sono spiegati in Cosa fare in caso di addebiti sospetti su PayPal o tramite altri metodi di pagamento?
Se ha inserito credenziali o codici, metta in sicurezza gli account interessati da un dispositivo affidabile. In caso di anomalie nell'account suchen.expert, segua l'articolo Cosa devo fare se sospetto un accesso non autorizzato?
Segnali il caso con link al profilo o all'annuncio, ID dell'annuncio, cronologia e ricevute da cui sono stati rimossi i dati non necessari tramite il modulo di contatto di suchen.expert ufficiale. La piattaforma può verificare l'operazione nel quadro delle proprie regole, ma non può stornare direttamente pagamenti bancari, con carta o PayPal né garantire un rimborso.
In caso di danno finanziario o sospetto concreto di frode, può rivolgersi a un ufficio di polizia o, per casi non urgenti, al portale online della polizia per le denunce. In caso di pericolo immediato, chiami il 110. Il servizio di prevenzione della criminalità della polizia offre inoltre una lista di controllo per le frodi negli acquisti online.
Conservi le prove prima di cancellare messaggi o bloccare profili. Successivamente, faccia attenzione a presunti servizi di recupero che promettono un rimborso sicuro in cambio di un ulteriore pagamento anticipato.
