Verificare innanzitutto di quale movimento si tratta
Apra personalmente l'app della Sua banca, della carta o di PayPal oppure inserisca manualmente nel browser l'indirizzo noto del fornitore. Non utilizzi link contenuti in e-mail, SMS, richieste di pagamento o messaggi.
Confronti l'importo, la data, la descrizione del movimento, il nome del commerciante e il numero della transazione con le Sue ricevute e gli accordi. Verifichi inoltre:
- se si tratta di un abbonamento o di un pagamento automatico,
- se il pagamento è stato effettuato da una persona autorizzata a utilizzare il conto condiviso o da un titolare autorizzato della carta,
- se il commerciante compare nell'estratto conto con un altro nome aziendale,
- se si tratta di una cauzione, un pagamento parziale, una conversione valutaria o un adeguamento successivo,
- se la stessa transazione viene visualizzata una sola volta nel servizio di pagamento e inoltre come addebito sul conto bancario associato,
- se è arrivata soltanto una fattura o una richiesta di denaro, senza che sia già stato addebitato denaro.
Non paghi una richiesta di denaro sconosciuta. Non chiami numeri di telefono indicati al suo interno e non apra link di pagamento allegati.
Distinguere tra pagamenti sconosciuti e disposti personalmente
Descriva esattamente alla banca o al servizio di pagamento cosa è successo. La distinzione è importante per la gestione:
- Un pagamento non autorizzato non è stato né avviato né approvato da Lei.
- Un pagamento fraudolento autorizzato è stato confermato personalmente da Lei, che però è stato ingannato sul destinatario, sulla finalità, sul prodotto o sul servizio.
- Un pagamento errato può riguardare, ad esempio, un importo sbagliato, un doppio addebito o un acquisto non eseguito conformemente al contratto.
- Un pagamento in sospeso o prenotato non è necessariamente già contabilizzato definitivamente.
Un bonifico confermato personalmente a seguito di un inganno non dovrebbe essere segnalato, contrariamente al vero, come una transazione completamente sconosciuta. Indichi invece lo svolgimento effettivo, comprese pressioni, informazioni false o una pagina di pagamento manipolata.
I diritti, le possibilità di richiamo e i termini applicabili dipendono, tra l'altro, dal metodo di pagamento, dall'autorizzazione, dalle condizioni contrattuali e dalle circostanze del singolo caso.
Misure immediate
Se il movimento non è plausibile o si sospetta una frode:
1. Non invii altro denaro e non comunichi ulteriori dati o codici di conferma.
2. Contatti immediatamente la banca, l'emittente della carta o il servizio di pagamento tramite l'app ufficiale, il sito aperto personalmente o un numero di telefono già noto.
3. Chieda se il pagamento può ancora essere fermato, rifiutato, richiamato o contestato.
4. Faccia bloccare le carte, gli accessi ai pagamenti o l'online banking a rischio se il fornitore lo raccomanda o sono state rivelate credenziali.
5. Conservi messaggi, ricevute di pagamento e dati delle transazioni.
6. Protegga gli account interessati e l'account e-mail associato.
7. Informi suchen.expert se l'operazione è collegata a un annuncio, un profilo o un messaggio sulla piattaforma.
8. In caso di frode, uso abusivo dell'identità o sospetto di un altro reato, presenti eventualmente una denuncia.
Agisca rapidamente, poiché alcune possibilità esistono solo prima dell'esecuzione definitiva o entro determinati termini. Tuttavia, non è possibile garantire il successo di un blocco, di un recupero o di un rimborso.
Movimenti in sospeso o prenotati
Un pagamento con carta o PayPal in sospeso può essere un'autorizzazione temporanea. Queste prenotazioni si verificano, ad esempio, per cauzioni o pagamenti il cui importo definitivo viene determinato solo in seguito. Possono già ridurre l'importo disponibile anche se non è ancora avvenuto un addebito definitivo.
Un movimento in sospeso può scomparire o essere sostituito da una contabilizzazione definitiva. Ciò non significa però che ogni movimento in sospeso sconosciuto sia innocuo. Se non riconosce il commerciante, l'importo o il motivo, contatti subito l'emittente della carta o il servizio di pagamento. Può spiegarLe se una contestazione è già possibile o se occorre prima attendere la contabilizzazione definitiva.
Non annulli un ordine collegato e non paghi una presunta «commissione di sblocco» prima di aver verificato indipendentemente l'operazione.
In caso di transazione PayPal sospetta
Acceda direttamente tramite l'app ufficiale di PayPal o il sito PayPal aperto personalmente. Verifichi nelle attività:
- il destinatario e l'importo,
- lo stato della transazione,
- la fonte di pagamento utilizzata,
- i pagamenti automatici e gli accordi di pagamento,
- fatture o richieste di denaro sconosciute,
- modifiche dell'indirizzo e-mail, del numero di telefono, delle carte o dei conti bancari.
Una fattura o una richiesta di denaro, da sole, non significano ancora che sia stato effettuato un pagamento. Non le paghi se non riesce a identificarle.
Può segnalare un pagamento che non ha effettuato o approvato come attività non autorizzata tramite il Centro risoluzioni PayPal. PayPal descrive la procedura attuale in Come posso segnalare una transazione o un'attività dell'account non autorizzata?
Se ha pagato personalmente ma non ha ricevuto il prodotto o il servizio, oppure questi differiscono notevolmente dalla descrizione, scelga il motivo della contestazione effettivamente appropriato. Rispetti i termini visualizzati nell'account PayPal e risponda alle domande di chiarimento entro il tempo indicato.
Il diritto alla Protezione acquisti PayPal non sussiste per ogni metodo di pagamento, prodotto o situazione. I requisiti applicabili sono disponibili nelle condizioni ufficiali di PayPal sulla Protezione acquisti.
Se l'addebito sul Suo conto bancario o della carta riporta «PayPal», ma non compare nelle Sue attività PayPal, contatti sia PayPal sia la Sua banca o l'emittente della carta. Il pagamento potrebbe essere stato effettuato tramite un altro indirizzo e-mail, un pagamento automatico o un pagamento con carta non associato all'account attualmente verificato.
Non segnali la stessa operazione con informazioni contraddittorie a più soggetti. Informi la banca e PayPal se è già in corso un'altra procedura di contestazione o storno e segua le istruzioni del fornitore competente.
In caso di pagamento con carta sospetto
Verifichi se la carta è ancora in Suo possesso e se sono stati comunicati il numero della carta, dati di sicurezza o un codice di conferma. Contatti immediatamente l'emittente della carta se:
- il pagamento non proviene da Lei o da una persona autorizzata,
- i dati della carta sono stati inseriti in un sito web sospetto,
- la Sua carta è stata smarrita o rubata,
- potrebbe esistere una carta digitale o un collegamento a un wallet sconosciuti,
- sono prevedibili ulteriori addebiti.
Utilizzi una funzione di blocco nell'app ufficiale della banca, se disponibile, e contatti inoltre l'istituto emittente della carta.
In Germania, le girocard e le carte degli emittenti aderenti possono essere bloccate tramite il servizio di emergenza per il blocco 116 116. Verifichi presso tale servizio se il Suo fornitore di carte aderisce. A seconda del fornitore, le carte digitali o i wallet potrebbero dover essere gestiti separatamente.
Chieda all'emittente della carta quale procedura di contestazione o chargeback è prevista e quali termini si applicano. La possibilità di uno storno dipende, tra l'altro, dal tipo di carta, dall'autorizzazione, dai fatti e dalle regole del fornitore.
In caso di addebito diretto SEPA
Verifichi nell'estratto conto in particolare il beneficiario, l'identificativo del creditore, il riferimento del mandato, l'importo e la data dell'addebito. Chiarisca se esiste un mandato valido o un contratto in corso.
Per un addebito diretto SEPA Core con mandato valido, è possibile richiedere un rimborso senza indicare motivi entro otto settimane dall'addebito. In assenza di un mandato, un addebito diretto non autorizzato può, in linea di principio, essere rimborsato entro 13 mesi dall'addebito sul conto. Questi termini sono spiegati dalla Deutsche Bundesbank nelle informazioni sugli addebiti diretti SEPA.
Contatti comunque immediatamente la Sua banca e non attenda la scadenza del termine. Chiarisca inoltre come impedire ulteriori addebiti e revocare validamente un mandato.
Il rimborso di un addebito diretto non elimina automaticamente un obbligo contrattuale di pagamento effettivamente esistente. Se la richiesta era fondata, possono continuare a sussistere pretese di pagamento o costi. Per gli addebiti diretti SEPA B2B si applicano regole diverse; per un account aziendale, chieda alla Sua banca consulenza sulla procedura concreta.
In caso di bonifico
Se un bonifico è soltanto programmato o non ancora eseguito, verifichi subito nel Suo online banking se può essere annullato. Contatti inoltre la banca.
Un bonifico già ricevuto dalla banca o eseguito non può generalmente essere stornato unilateralmente. Chieda immediatamente alla banca di richiamare il bonifico e di contattare la banca del destinatario. La possibilità di mettere ancora al sicuro o restituire il denaro dipende dallo stato di elaborazione e dalle circostanze.
Per un bonifico istantaneo, il tempo disponibile è particolarmente breve. Non paghi alcuna «commissione di recupero» aggiuntiva al presunto destinatario o a presunti aiutanti.
Un esito corrispondente della verifica del beneficiario indica soltanto che il nome e il conto del destinatario corrispondono secondo la procedura utilizzata; non dimostra che l'operazione sottostante sia affidabile. La BaFin lo spiega in Verifica del beneficiario nei bonifici.
Se ha confermato personalmente il bonifico perché è stato ingannato, messo sotto pressione o tratto in errore da una falsa identità, lo descriva integralmente alla banca. Ciò non comporta automaticamente un rimborso.
Mettere in sicurezza account e credenziali
Se potrebbero essere interessati credenziali, informazioni delle carte o codici di conferma, agisca da un dispositivo affidabile:
- modifichi la password dell'account bancario o di pagamento interessato,
- metta in sicurezza l'account e-mail associato,
- sostituisca le password riutilizzate in altri servizi,
- verifichi dispositivi, sessioni, dati di recupero e applicazioni collegate, se sono disponibili le relative funzioni,
- rimuova fonti di pagamento o destinatari sconosciuti solo dopo aver conservato le prove,
- attivi una protezione aggiuntiva dell'accesso se il fornitore la supporta.
Una modifica della password non termina automaticamente tutte le sessioni esistenti presso ogni fornitore. Chieda al fornitore come terminare gli accessi sconosciuti.
Se potrebbe essere interessato anche il Suo account suchen.expert, segua i passaggi in Cosa devo fare se sospetto un accesso non autorizzato?
Conservare prove e dati delle transazioni
Conservi le informazioni in forma inalterata. Tra queste possono rientrare:
- la descrizione completa del movimento,
- la data di contabilizzazione e di valuta,
- l'importo e la valuta,
- il numero della transazione, dell'autorizzazione o della pratica,
- il destinatario, l'IBAN o il nome del commerciante,
- per gli addebiti diretti, l'ID del creditore e il riferimento del mandato,
- l'ID della transazione PayPal e lo stato,
- l'ID dell'annuncio e i link al profilo e all'annuncio,
- la cronologia dei messaggi e gli accordi scritti,
- fatture e informazioni su ordine e spedizione,
- screenshot di pagine o messaggi sospetti,
- il momento e il tipo di conferma del pagamento.
Conservi i messaggi originali, ma non apra nuovamente link o allegati sospetti. In caso di trasmissione, oscuri i dati bancari, delle carte e personali non necessari. Non pubblichi ricevute di pagamento complete o dati personali degli altri soggetti coinvolti.
Annoti inoltre quando e tramite quale canale ufficiale ha contattato la banca, il servizio di pagamento o l'emittente della carta e quale numero di pratica Le è stato assegnato, se previsto.
Informare suchen.expert
Se il pagamento è collegato a un annuncio, un profilo o una conversazione su suchen.expert, segnali i fatti tramite il modulo di contatto ufficiale. Indichi il link al profilo o all'annuncio interessato, l'ID dell'annuncio, il periodo, una breve cronologia e le misure già adottate.
Non invii password, PIN, TAN, codici monouso, dati completi delle carte o dell'online banking, cookie di sessione o link di sicurezza completi. Le ricevute di pagamento dovrebbero mostrare solo le informazioni necessarie per la verifica.
suchen.expert può verificare contenuti e account nel quadro delle regole applicabili. Tuttavia, la piattaforma non può annullare un movimento bancario o PayPal, garantire un rimborso o decidere in modo vincolante su pretese private di pagamento.
Polizia e altri soggetti
In caso di danno finanziario, presa di controllo di un account, uso abusivo dell'identità, documenti falsi, ricatto o sospetto di un altro reato, può presentare denuncia presso un ufficio di polizia o, per casi non urgenti, tramite il portale online della polizia per le denunce. In caso di pericolo immediato, chiami il 110.
Trasmetta alla banca o al servizio di pagamento un eventuale numero di pratica o di fascicolo della polizia solo se necessario per la relativa procedura. Una denuncia non sostituisce la segnalazione immediata alla banca, all'emittente della carta o a PayPal e non garantisce un rimborso.
Se sono stati utilizzati abusivamente dati personali, copie di documenti d'identità o informazioni bancarie, tenga conto anche di Cosa devo fare se i miei dati personali sono stati utilizzati abusivamente?
Dopo un danno, sia particolarmente prudente con presunti servizi di recupero, investigatori o consulenti che promettono di recuperare sicuramente il denaro in cambio di un pagamento anticipato. Questi contatti possono far parte di un ulteriore tentativo di frode.
