Qué significa un pago por adelantado
En un pago por adelantado, usted abona el importe total o una parte del mismo antes de recibir la mercancía, de que se haya prestado íntegramente un servicio o de que se haya transferido efectivamente una entrada. De este modo, asume el riesgo de que la otra parte no cumpla con su obligación más adelante, lo haga con retraso o de forma distinta a lo acordado.
Un pago por adelantado no supone automáticamente un fraude. Los anticipos pueden ser comprensibles, por ejemplo, en el caso de productos fabricados a medida, la adquisición de material, las reservas o los servicios de larga duración. Lo decisivo es que el importe, la finalidad, la parte contratante y otros aspectos de la transacción sean plausibles y queden consignados por escrito.
Cuanto mayor sea el porcentaje exigido por adelantado y cuanto menos pueda comprobar sobre la otra persona y la oferta, mayor será su riesgo. Ninguna forma de pago ni ningún criterio de verificación por sí solo descarta por completo el fraude.
Compruebe tanto el perfil como la oferta
Los datos del perfil, la actividad, las valoraciones y, en su caso, los indicadores de verificación que se muestren pueden ayudarle a formarse una opinión. Sin embargo, no garantizan ni la identidad de la persona que actúa en ese momento ni la disponibilidad, autenticidad o legalidad de la oferta. Incluso una cuenta antigua o con buenas valoraciones puede haber sido usurpada.
Antes de realizar un pago por adelantado, compruebe:
- si la descripción, las imágenes, el precio y la ubicación coinciden,
- si se responden de forma comprensible las preguntas concretas,
- si el pago solicitado se ajusta al valor y al desarrollo de la transacción,
- si el nombre y la función de la persona que recibe el pago son plausibles,
- si el dinero debe transferirse a un tercero o a cuentas diferentes sin motivo justificado,
- si el precio es inusualmente bajo o se genera una presión de tiempo artificial,
- si es posible obtener fotos adicionales recientes o pruebas adecuadas,
- si las imágenes o el texto ya se han utilizado en otros anuncios,
- si se puede contactar con un vendedor profesional a través de datos de contacto encontrados de forma independiente.
Una foto de un documento de identidad, un recibo de compra, una inscripción en el registro mercantil o una videollamada pueden ser falsificados o utilizados de forma indebida y, por sí solos, no constituyen una prueba de seriedad. No solicite copias completas de documentos de identidad como medida de precaución y tampoco las envíe usted mismo sin un motivo justificado.
Deje constancia de los acuerdos a través de la función de mensajes
Comuníquese preferentemente a través de la función de mensajes de suchen.expert. Aunque se pueden intercambiar datos de contacto y enlaces externos, cambiar a Messenger, SMS, correo electrónico o teléfono puede interrumpir la relación trazable con el anuncio.
Antes del pago, deje constancia por escrito de:
- el objeto exacto o el alcance del servicio,
- el estado, los defectos y los accesorios,
- el precio total y todos los costes adicionales,
- el importe y la finalidad del pago por adelantado,
- el destinatario y la forma de pago acordada,
- la fecha de vencimiento de otros pagos parciales,
- el envío, la entrega, el lugar de prestación del servicio y los plazos,
- los requisitos para la aceptación o la finalización,
- las condiciones de cancelación, devolución o reembolso,
- cómo se gestionarán los cambios y los costes adicionales.
Confirme posteriormente de forma breve en un mensaje de la plataforma los acuerdos alcanzados en una llamada telefónica o en una reunión. Una factura o un acuerdo por escrito mejora la documentación, pero no prueba por sí solo que la otra persona pueda o quiera cumplir con sus obligaciones.
En el caso de mercancías y envíos
Compruebe si es posible realizar una inspección o una entrega en persona. En el caso de mercancías de gran valor o fácilmente falsificables, el pago por adelantado íntegro sin comprobación previa resulta especialmente arriesgado.
Si es necesario, solicite fotografías recientes desde perspectivas adicionales e información concreta sobre el modelo, el estado, los accesorios y el origen. Una fotografía reciente reduce algunas incertidumbres, pero no demuestra ni la propiedad ni la autenticidad.
En caso de envío, debe acordar previamente:
- la dirección de entrega exacta,
- la empresa de transporte,
- el tipo de envío y el posible seguro,
- quién corre con los gastos de envío,
- cuándo se considera que la mercancía ha sido enviada,
- cómo se facilitará el número de seguimiento,
- cómo se debe proceder en caso de pérdida o daños.
Compruebe los números de seguimiento únicamente en la página web oficial de la empresa de transporte, a la que haya accedido por su cuenta. No abra ningún enlace que supuestamente exija el pago de una tasa adicional de seguro, de autorización o de entrega. Ni siquiera una etiqueta de envío o un aviso electrónico de envío demuestran que el artículo acordado se haya enviado realmente.
El pago contra reembolso reduce algunos riesgos, pero no siempre permite comprobar el contenido antes del pago. Por lo tanto, tampoco constituye una garantía total.
En caso de recogida en persona
Si la naturaleza y el valor de la mercancía lo permiten, una comprobación previa al pago puede reducir el riesgo del pago por adelantado. Acuerde un lugar de entrega adecuado y bien visible y, en caso de que se trate de valores elevados, pida que le acompañen si es necesario.
No pague una tasa de reserva inusualmente elevada solo porque le digan que ya hay otros interesados esperando. Si se acuerda un pequeño pago de reserva, deje constancia por escrito de para qué se paga, cuánto tiempo es válida la reserva y en qué condiciones se reembolsará o se descontará del importe total.
Como vendedor, no debe fiarse de una captura de pantalla, un correo electrónico o un SMS con una supuesta confirmación de pago. Compruebe la recepción efectiva del pago exclusivamente en su propia cuenta bancaria o de pagos, antes de entregar la mercancía.
En el caso de los servicios y los pagos a plazos
En el caso de los servicios, pueden justificarse anticipos razonables para material, preparación o citas reservadas. No obstante, aclare qué contraprestación concreta corresponde al pago anticipado.
En el caso de encargos de mayor envergadura, los pagos a plazos según fases de prestación verificables pueden reducir el riesgo para ambas partes. Acuerde, por ejemplo:
- qué prestación debe realizarse antes de cada plazo,
- cómo se comprueba la finalización,
- qué costes de material están incluidos,
- quién puede autorizar trabajos adicionales,
- cuándo vence el pago final,
- cómo se gestionarán los retrasos, la interrupción de los trabajos o los defectos.
Los pagos parciales no eliminan el riesgo. No abone ningún plazo adicional solo porque ya se haya pagado una cantidad. Los gastos adicionales de material, autorización o gestión deben estar debidamente justificados y acordarse por escrito antes de su pago.
En el caso de actividades que requieran cualificaciones, autorizaciones o seguros especiales, compruebe la información correspondiente a través de fuentes independientes.
En el caso de entradas y eventos
Compruebe el evento, la fecha, el organizador, el asiento, la personalización y la transferibilidad en la página oficial del evento o de la venta de entradas. Utilice un canal oficial de reventa o transferencia, si se ofrece uno.
Una foto o captura de pantalla de una entrada no demuestra que sea válida, transferible o que solo se haya vendido una vez. Los códigos QR y los códigos de barras pueden copiarse y transmitirse varias veces. No se deje presionar para pagar el importe íntegro por adelantado basándose únicamente en una imagen.
Aclare de antemano:
- cómo y cuándo se transferirá la entrada,
- si es necesario y posible cambiar el nombre,
- si se aplican tasas adicionales por la transferencia,
- qué normas se aplican en caso de cancelación o cambio de fecha,
- si el método de pago elegido cubre este tipo de transacción.
Abra supuestos enlaces para cambiar el nombre del titular o transferir la entrada solo después de haber accedido usted mismo a la página oficial del organizador y haber comprobado allí el proceso.
Evalúe de forma realista las transferencias bancarias
Por lo general, una transferencia ya realizada no puede revertirse de forma unilateral. Por lo tanto, el riesgo de pérdida es mayor en caso de pago por adelantado a una persona desconocida.
Compruebe cuidadosamente el IBAN, el nombre del destinatario, el importe y el concepto de la transferencia. En el caso de las transferencias en euros en las que se lleva a cabo una verificación del destinatario, su banco puede indicar si el nombre del destinatario introducido coincide con el de la cuenta indicada. Incluso una coincidencia total solo confirma esta asignación; no prueba ni la identidad de la persona en cuestión ni la seriedad o el cumplimiento de la transacción. La BaFin explica el procedimiento en Verificación del destinatario en las transferencias.
No realice transferencias a otra cuenta solo porque, supuestamente, la cuenta original esté bloqueada, se haya alcanzado el límite diario o sea un familiar quien se encargue de ella. Pida que le expliquen de forma comprensible cualquier desviación y, en caso de duda, cancele la operación.
Cómo utilizar PayPal correctamente
La opción de PayPal «Productos y servicios» está prevista para la compra de bienes o servicios. Un pago a través de «Amigos y familia» está destinado a pagos personales y, según las condiciones de PayPal, no está cubierto por la protección al comprador. Si un vendedor desconocido insiste en utilizar la opción «Amigos y familia» para una compra, debe rechazar el pago. PayPal lo explica en ¿Qué es el fraude en los pagos con la opción «Amigos y familia»?
Ni siquiera un pago mediante la opción «Productos y servicios» garantiza un reembolso. La Protección al comprador de PayPal solo se aplica a transacciones válidas y según los requisitos, exclusiones y plazos vigentes en cada momento. Ciertos productos, recogidas en persona u otros tipos de transacciones pueden quedar excluidos total o parcialmente. Antes de realizar el pago, consulte las condiciones oficiales de la Protección al comprador de PayPal.
Acceda a PayPal únicamente a través de la aplicación oficial o de la página web que haya introducido usted mismo. No introduzca nunca su contraseña de PayPal ni los códigos de confirmación en una página que le haya enviado otra persona.
Tarjetas, domiciliación bancaria y efectivo
Al realizar un pago con tarjeta, introduzca los datos de la misma únicamente en una página de pago fiable que haya comprobado por su cuenta. No facilite nunca el PIN de la tarjeta, ni los códigos de seguridad o de confirmación, a la otra parte del contrato. La posibilidad de una devolución posterior depende del tipo de tarjeta, de los hechos, de los plazos y de las normas del proveedor.
Una domiciliación SEPA ofrece determinadas posibilidades de devolución en el caso de una domiciliación SEPA básica. Sin embargo, una devolución no pone fin automáticamente a un contrato subyacente ni a una reclamación legítima. No conceda una orden de domiciliación a través de un formulario desconocido o un enlace no verificado.
El pago en efectivo en el momento de la entrega no permite una anulación técnica posterior. Compruebe la mercancía, el importe y el recibo antes de formalizar la entrega. El pago en efectivo tampoco está exento de riesgos.
Ninguna de estas formas de pago sustituye a la comprobación de la oferta y del acuerdo.
Cómo detectar servicios falsos de depósito en garantía, de pago y de envío
Los estafadores pueden imitar páginas que parezcan un servicio de depósito en garantía, un servicio de pago, una empresa de mensajería o una función de suchen.expert. A menudo afirman que debe:
- pagar una tasa para que se libere el dinero,
- «verificar» su tarjeta para recibir un pago,
- introducir datos de banca online,
- escanear un código QR,
- adelantar una tarifa de seguro o de envío,
- facilitar un código de confirmación a la otra persona,
- devolver a otra cuenta un importe supuestamente pagado de más.
Para recibir dinero, no debe facilitar a un desconocido ni su contraseña de banca online, ni su PIN, ni su TAN, ni el código de seguridad de la tarjeta, ni ningún código de un solo uso.
Si se le propone un servicio de fideicomiso o de pago, acceda a él a través de una dirección oficial que haya buscado usted mismo y compruebe de forma independiente si la operación concreta existe allí. No se fíe de logotipos, capturas de pantalla ni de un número de atención al cliente que aparezca en el enlace enviado.
Los pagos entre usuarios no se gestionan ni se custodian a través de ningún servicio de pago o de depósito en garantía de suchen.expert. Por lo tanto, no utilice ningún enlace supuestamente de suchen.expert para pagos, depósitos en garantía, envíos o retiradas de fondos, sino que verifique la afirmación a través del formulario de contacto oficial.
Cupones, criptomonedas y códigos QR
Los códigos de cupón y las criptomonedas suelen ser difíciles de recuperar una vez enviados o confirmados. La solicitud de este tipo de medios de pago en una compra habitual de bienes o servicios constituye una señal de alerta importante.
Un código QR puede conducir a una orden de pago o a una página falsa. Antes de abrirlo o confirmarlo, compruebe la dirección de destino, el destinatario, el importe y la forma de pago. No escanee ningún código QR que le hayan enviado con el pretexto de recibir un pago o desbloquear su cuenta.
No pague ningún impuesto adicional, fianza, garantía o tasa de autorización solo porque le prometan que, a continuación, le reembolsarán el importe ya pagado.
Señales de alerta antes del pago
Cancele el pago y vuelva a comprobar el proceso si:
- se ejerza una presión de tiempo inusualmente intensa,
- se intente trasladar la comunicación inmediatamente fuera de suchen.expert,
- las preguntas sobre la mercancía, el servicio o la identidad se respondan de forma evasiva,
- cambie el destinatario del pago sin motivo justificado,
- se le exijan varios pagos parciales a diferentes personas,
- se le obligue a realizar un pago a través de «Amigos y familia», vales o criptomonedas,
- se le pida que utilice un enlace externo de pago o envío,
- aparezcan comisiones adicionales solo después del primer pago,
- la otra persona se niegue a realizar una visita o una comprobación verificable,
- se le pida que confirme un pago que usted no ha iniciado,
- un supuesto servicio de asistencia le solicite acceso remoto, una contraseña o un código de un solo uso.
Encontrará más consejos generales en ¿Cómo puedo protegerme contra el fraude en suchen.expert?
Conserve los comprobantes
Guarde los siguientes datos antes y después del pago:
- anuncio, URL e ID del anuncio,
- nombre y URL del perfil,
- mensajes y acuerdos por escrito,
- descripción, imágenes y precio,
- destinatario, IBAN o referencia de pago,
- importe, fecha, hora y concepto,
- números de transacción y de pedido,
- facturas, información de envío y entrega,
- condiciones de la forma de pago acordada.
Conserve los mensajes originales y los comprobantes de pago sin modificarlos. No publique datos completos de cuentas, tarjetas o datos personales.
Tras un pago por adelantado sospechoso
No envíe más dinero ni facilite datos adicionales. No se deje presionar por la afirmación de que solo un pago más permitirá la entrega, el reembolso o el desbloqueo de la cuenta.
Póngase en contacto inmediatamente con su banco, el emisor de la tarjeta o el servicio de pago a través de su canal oficial. Pregunte si aún es posible detener, recuperar o reclamar un pago. No se garantiza la recuperación del importe. Los pasos varían según la forma de pago y se explican en ¿Qué hacer ante cargos sospechosos en PayPal o en otros pagos?
Si ha introducido datos de acceso o códigos, proteja las cuentas afectadas desde un dispositivo de confianza. Si observa anomalías en su cuenta de suchen.expert, siga las instrucciones del artículo ¿Qué debo hacer si sospecho de un acceso no autorizado?
Notifique el incidente indicando el enlace al perfil o al anuncio, el ID del anuncio, la cronología y las pruebas depuradas a través del formulario de contacto oficial de suchen.expert. La plataforma puede examinar el caso según sus normas, pero no puede anular por sí misma ningún pago bancario, con tarjeta o a través de PayPal, ni garantizar ningún reembolso.
En caso de perjuicio económico o de sospecha concreta de estafa, puede acudir a una comisaría de policía o, para casos no urgentes, a la comisaría en línea de la policía. En caso de peligro inmediato, llame al 110. Además, el Servicio de Prevención de Delitos de la Policía pone a su disposición una lista de comprobación para evitar estafas en las compras por Internet.
Guarde las pruebas antes de borrar mensajes o bloquear perfiles. A continuación, tenga cuidado con los supuestos servicios de recuperación que prometen un reembolso seguro a cambio de otro pago por adelantado.
